Autokredit FAQ

Wer kann einen Autokredit aufnehmen?

Grundsätzlich kann jeder einen Autokredit aufnehmen. Jedoch müssen für die Bewilligung des Kreditantrags bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Um einen Bankkredit in Deutschland erhalten zu können, müssen Interessenten volljährig sein. Daneben stellen Kreditinstitute zahlreiche weitere Anforderungen. So muss die Kreditwürdigkeit (Bonität) gegeben sein, diese ergibt sich aus den Daten der Schufa (Score), dem monatlichen Einkommen sowie den Zahlungsverpflichtungen im Monat. Bestimmte Zielgruppen wie Arbeitslose, Rentner und Selbstständige haben es aufgrund eines geringen oder unregelmäßigen Einkommens und hohen Alters schwerer, einen Autokredit zu bekommen.

Wo bekommt man einen Autokredit?

Zur Finanzierung kann ein Kreditantrag bei der Hausbank, der Autobank, aber auch der Direktbank gestellt werden. Autobanken, also die Kreditinstitute des Autoherstellers bieten Autokauf und Finanzierung aus einer Hand. Jedoch sollten Kunden hier die Gesamtkosten verschiedener Kreditinstitute vergleichen, um das bestmögliche Angebot zu finden. Da Internetbanken keine Filialen vor Ort besitzen und viele Prozesse standardisiert ablaufen, können sie günstigere Konditionen anbieten. Zur Ermittlung des individuell besten Kredits sollten immer Vergleichsrechner herangezogen werden.

Welche Sicherheiten werden für einen Autokredit benötigt?

Abhängig von der Art des Kredits müssen bestimmte Sicherheiten hinterlegt werden. Autobanken verlangen für das Risiko des Zahlungsausfalls den Fahrzeugbrief als Sicherheit, kommt es zur Zahlungsunfähigkeit kann das Fahrzeug verkauft werden. Erst wenn der Kredit vollständig bezahlt wurde, geht das Auto in den Besitz des Käufers über. Bei einem Ratenkredit sind in der Regel keine Sicherheiten erforderlich. Ausschlaggebend für die Kreditzusage sind eine gute Bonität sowie Verlässlichkeit beim Bezahlen der Kreditraten. Ist es mit der Kreditwürdigkeit schlecht bestellt, dient ein Bürge als zusätzliche Sicherheit für die Bank.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Autokredit zu bekommen?

Für die Bewilligung eines Autokredits spielt die Bonität eine entscheidende Rolle. Wird ein Kreditantrag gestellt, wird die Auskunft der Schufa zum Interessenten eingeholt. Die Auskunftei verzeichnet alle Finanztransaktionen, wurden Kredite in der Vergangenheit regelmäßig und pünktlich bezahlt, wird das positiv gewertet. Negative Einträge und nicht bezahlte Schulden verschlechtern die Bonität. Auch ein zu geringes oder eher unregelmäßiges Netto-Einkommen verschlechtert die Kreditwürdigkeit, dieses sollte zwischen 1.000 und 1.200 Euro im Monat liegen. Ist die Bonität insgesamt sehr schlecht, müssen höhere Zinsen bezahlt werden, auch eine Absage ist nun wahrscheinlicher. Um die Chancen auf eine Bewilligung zu erhöhen, kann ein zweiter Antragssteller als Bürge unterschreiben. Kommt es zum Zahlungsausfall, wird die Bank das Geld vom zweiten Kreditnehmer einfordern.

Kann man einen Autokredit ohne Schufa-Auskunft erhalten?

Bei einem Kreditantrag wird die Auskunft der Schufa eingeholt, so soll das Risiko der Bank reduziert werden. Fällt die Auskunft schlecht aus, kann der Kreditantrag verweigert werden. Zwar werden Autokredite ohne Schufa-Auskunft von einigen Finanzvermittlern angeboten, Verbraucherschützer warnen jedoch vor diesen Darlehen. Zum einen sind solche Kredite viel teurer als normale Angebote, zudem können sie zur Schuldenfalle werden. Reicht das Einkommen nicht aus, um die monatlichen Raten zu begleichen, sollte eine andere Möglichkeit gefunden werden, das Fahrzeug zu finanzieren. Eine Alternative bei schlechter Kreditwürdigkeit ist ein Bürge, der für das erhöhte Risiko haftet und bei Zahlungsausfall herangezogen wird.

Kann der Autokredit nur für den Kauf von Neuwagen aufgenommen werden?

Autokredite, also zweckgebundene Darlehen, können für Neu- und Gebrauchtwagen benutzt werden. Soll ein Gebrauchtfahrzeug finanziert werden, sollten die Konditionen der Kreditbank genau gelesen werden, denn viele Banken entscheiden, wie alt das Auto maximal sein darf. Entscheidend ist hier das Alter am Ende der Laufzeit. Meist darf es nicht älter als 13 Jahre sein, wenn der Autokredit ausläuft. Soll ein Liebhabermodell oder ein Oldtimer finanziert werden, ist ein nicht zweckgebundener Ratenkredit die bessere Wahl.

Muss bei einem Autokredit eine Anzahlung geleistet werden?

Bei einer Finanzierung über eine Autobank muss meist eine Anzahlung geleistet werden, beispielsweise im Rahmen der Ballonfinanzierung. Dieses Vorgehen ist bei einem Raten- oder Autokredit von der Direktbank nicht üblich. Hier wird der beantragte Kreditbetrag ausbezahlt, mit diesem kann das Fahrzeug vollständig in bar bezahlt werden.

Kann ein Autokredit vorzeitig gekündigt werden und welche Kosten entstehen dabei?

Im Juni 2010 wurde eine neue Verbraucherkreditrichtlinie eingeführt, alle Kredite, die nach diesem Stichtag neu abgeschlossen werden, können jederzeit gekündigt werden. Das heißt, der Kredit kann vor Ablauf der Vertragslaufzeit gekündigt und vollständig bezahlt werden. Dieses Recht lassen sich viele Banken jedoch teuer mit der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Doch auch hier gelten bestimmte Grenzen, so dürfen Banken maximal 1 Prozent von der Restschuld als Entschädigungssumme verlangen. Läuft der Kredit noch weniger als 12 Monate, liegt die Obergrenze bei 0,5 Prozent der restlichen Summe. Darüber hinaus können neben den monatlichen Raten Sonderzahlungen geleistet werden, doch diese sind nicht bei jeder Bank möglich, hier sollten Kunden sorgfältig vergleichen.

Was ist der Unterschied zwischen Autokredit und einem Ratenkredit?

Zur Finanzierung kommen Autokredite und Ratenkredite infrage, beide können bei Direktbanken beantragt werden. Der Unterschied liegt in der Verwendungsmöglichkeit. Als Autokredite deklarierte Finanzierungen sind in der Regel zweckgebunden, das heißt, sie können nur für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden. 90 bis 95 Prozent des Geldes müssen für einen Autokauf oder Dienstleistungen im Automobilbereich in Anspruch genommen werden. Auch Reparaturen, Einbauten oder der Kauf von Zubehörteilen können mit einem Autokredit geleistet werden. Meist muss der Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegt werden, um das Risiko des Zahlungsausfalls abzufedern. Autokredite können aber auch in Form eines Ratenkredites daherkommen, sie sind dann nicht zweckgebunden. Das Geld kann also für den Autokauf, aber auch für andere Anschaffungen benutzt werden.

Was ist der Effektivzins?

Auf Vergleichsseiten für Autokredite findet man häufig den Effektivzinssatz, mit diesem lassen sich die Kreditkonditionen verschiedener Banken am besten gegenüberstellen. Mit dem effektiven Zinssatz werden alle Kosten erfasst, die für einen Autokredit im Jahr anfallen, dazu gehören etwa die Bearbeitungsgebühren, die Verrechnungen der Tilgung sowie der Nominalzins. Er wird in Prozent angegeben, werden die Konditionen für die gesamte Laufzeit des Autokredits garantiert, spricht man auch vom effektiven Jahreszins. Der Nominalzins hingegen bezeichnet die Zinsen, die von der Bank im Jahr berechnet werden, aus diesem Zins ergibt sich die monatlich zu zahlende Zinsrate. Weitere Kosten sind in dieser Zahl nicht erfasst.

Was sind bonitätsabhängige Zinsen?

Banken berechnen Zinsen für einen Autokredit, diese können bonitätsabhängig oder -unabhängig erhoben werden. Für Verbraucher mit sehr gutem Einkommen sind Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen grundsätzlich besser geeignet, denn eine gute Kreditwürdigkeit wirkt sich positiv auf die Zinsen aus. Es gilt die Regel: umso besser die Bonität, desto geringer die Zinsen. Bonitätsunabhängige Zinsen hingegen sind für alle Kunden gleich.

Gibt es einen Konditionsunterschied zwischen Jahres- und Gebrauchtwagenfinanzierung?

Viele Banken unterscheiden zwischen der Finanzierung von Jahres- und Gebrauchtwagen. Hintergrund ist die Tatsache, dass in beiden Fällen das Auto als Sicherheit dient, diese Sicherheit bei Neuwagen aber deutlich besser ist. Sollte es nötig werden, das Fahrzeug zu verkaufen, werden die Banken bei Neuwagen in der Regel die gewünschte Summe erhalten und können so die Kreditsumme zurückzahlen. Bei Gebrauchtwagen hingegen ist es oft schwerer, den kalkulierten Restwert bei einer Versteigerung zu erhalten. Kann die offene Restsumme nicht erzielt werden, muss die Bank die Differenz womöglich selbst übernehmen. Das höhere Kreditrisiko wird in solchen Fällen in Form höherer Zinsen an die Kunden weitergegeben. Bei einem Kreditvergleich ist es daher wichtig, gezielt nach Neuwagen- oder Gebrauchtwagenfinanzierungen zu suchen, um das passende Angebot zu erhalten. Zu beachten ist hierbei, dass bei vielen Banken Fahrzeuge bis zu einem Alter von zwölf Monaten als Neuwagen gelten und somit von den günstigen Konditionen profitieren können.

Was ist die Schufa-Auskunft?

Die Schufa- die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist für Banken eine wichtige Institution. Seit Jahrzehnten speichert das Unternehmen wichtige Bankdaten deutscher Bürger und gibt so einen guten Überblick, wie viele Girokonten, Kreditkarten oder Kredite genutzt werden. Ihre Daten erhält die Schufa von angeschlossenen Banken, die bei Kreditwünschen entsprechende Abfragen tätigen. Anhand der Daten kann etwa geprüft werden, ob die Rate für den Autokredit noch finanzierbar ist oder ob vielleicht bereits eine Überschuldung droht. Die Institute melden auch, wenn ein Kredit ausfällt. In einem solchen Fall spricht man von einem Negativmerkmal. Auch Telefongesellschaften gehören mittlerweile der Schufa an und melden nicht bezahlte Rechnungen. So lässt sich für Banken und Finanzinstitute schnell erkennen, ob ein Kreditsuchender kreditwürdig ist. Sind Negativmerkmale vorhanden, kann der Autokredit in der Regel nicht vergeben werden. Um zu prüfen, ob negative Daten gespeichert sind, können Privatpersonen einmal im Jahr eine kostenfreie Schufa-Auskunft anfordern. Das hierfür notwendige Formular steht auf der Internetseite der Schufa zur Verfügung.

Was ist die Legitimationsprüfung und wie wird sie vorgenommen?

Bei Kreditvergaben müssen sich die Banken von der Identität des Schuldners überzeugen, denn Kredite dürfen nur dann vergeben werden, wenn Antragsteller auch tatsächlich existieren. Diese Überprüfung erfolgt im Rahmen der Legitimation, bei der die Ausweisdaten des Kreditnehmers überprüft werden. Für den Vertrieb über den Onlineweg nutzen Institute vielfach das Postident-Verfahren. Zusammen mit den Kreditunterlagen gehen Kreditkunden zu einer Postfiliale und legen und ihren Ausweis vor. Die Schaltermitarbeiter bestätigen, dass die Person mit den Ausweisdaten übereinstimmt. Einige Institute nutzen mittlerweile die Online-Legitimation. Neben einer Internetverbindung benötigen Kreditnehmer hierfür auch eine Webcam.

Warum kann eine klassische Finanzierung günstiger sein als 0% beim Autohaus?

Die Autobanken, die an einen Autohersteller gebunden sind, bieten vielfach besonders günstige Autokredite. Mitunter werden speziell Neuwagen sogar mit 0% Zinsen angeboten. Kreditnehmer können damit quasi umsonst finanzieren. Derartige Konditionen sind jedoch nur möglich, da Autobanken und Hersteller miteinander verbunden sind und sich unterstützen. Die eigentlichen Marktzinsen werden subventioniert, um mit günstigen Konditionen den Absatz zu steigern. Doch auch wenn eine 0%-Finanzierung auf den ersten Blick ein ideales Angebot darstellt, sollten Autokäufer dennoch prüfen, ob es nicht günstiger geht. Wer im Autohaus nämlich als Barzahler auftritt, kann oft Geld sparen. Je nach Automarke sind in diesem Fall interessante Rabatte möglich.

Wofür kann ein Autokredit verwendet werden?

Der Autokredit ist ein zweckgebundenes Darlehen, welches ausschließlich für den vorgesehenen Verwendungszweck genutzt werden kann. Kreditnehmer müssen daher Belege wie Rechnungen oder Kaufverträge vorlegen, um die Verwendung zu bestätigen. Wie der Name schon vermuten lässt, ist die Verwendung für den Autokredit auf den Autokauf beschränkt. Allerdings ist der Autokauf nicht die einzig mögliche Mittelverwendung. Auch der Kauf eines Motorrades oder eines Caravans ist mithilfe des Autokredites möglich. Doch damit nicht genug. Autokredite werden auch vergeben, wenn mit ihnen Tuningteile für das Fahrzeug oder aber neue Winter- bzw. Sommerreifen gekauft werden sollen. Wichtig ist in jedem Fall, dass das Geld für das Fahrzeug verwendet wird, denn dieses dient als Sicherheit für den Kredit. Sogar die Ablösung für die Schlussrate einer Ballonfinanzierung kann vorgenommen werden. Allerdings ist zu beachten, dass der Verwendungszweck bei den Banken sehr unterschiedlich ausgelegt wird. Kreditsuchende sollen daher prüfen, wofür das spezielle Darlehen genutzt werden soll und welche Unterlagen einzureichen sind.

Welche Laufzeiten weisen Autokredite auf?

Da Autokredite im Grunde Ratenkredite sind, werden sie auch mit den hier zur Verfügung stehenden Laufzeiten angeboten. In der Regel können Kreditnehmer aus Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 84 Monaten wählen. Einige Banken ermöglichen die Finanzierung über 120 Monate. Durch die individuelle Wahl der Laufzeit haben Kreditnehmer direkten Einfluss auf die Höhe der monatlichen Rate. Diese wird nämlich anhand der Kreditsumme, des Zinssatzes sowie der Anzahl der Monatsraten ermittelt. Grundsätzlich gilt, dass die monatliche Rate umso niedriger ausfällt, je länger die Laufzeit gewählt wird. Viele Kreditnehmer greifen daher auf längere Laufzeiten zurück, um die Finanzierung langfristig sicherzustellen. Hierbei muss allerdings beachtet werden, dass bei Laufzeiten von mehr als sechs Jahren etwaige Wertverluste berücksichtigt werden. Ab dem sechsten Jahr sinkt der Restwert des Fahrzeuges, die Kreditschuld jedoch wird nur sukzessive durch die monatlichen Raten zurückgezahlt. Selbst bei einem Verkauf des Fahrzeugs ist es dann nicht mehr möglich, die Restschuld zu decken. Experten raten daher, Autokredite nur mit Laufzeiten zwischen drei und sechs Jahren abzuschließen.

Was ist ein Schlussratenkredit und welche Vorteile hat er?

Als Schlussraten- oder Ballonkredit werden Autokredite bezeichnet, die während der Kreditlaufzeit nicht vollständig getilgt werden. Bei diesen Darlehen verbleibt am Ende der Laufzeit eine Schlussrate, die vom Kreditnehmer dann in einer Summe übernommen werden muss. Ist dies nicht möglich, kann alternativ auch die weitere Finanzierung mit der Bank vereinbart werden. Im Rahmen einer Drei-Wege-Finanzierung, die ausschließlich bei Autobanken aufgenommen werden kann, ist es sogar möglich, das Fahrzeug an den Händler zurückzugeben, um die Kreditschuld zu decken. Wie im Einzelnen verfahren wird, kann am Ende der Laufzeit festgelegt werden. Der Vorteil eines Schlussratenkredits ist in erster Linie die niedrige Monatsrate, die teilweise die Rate klassischer Autokredite um fünfzig Prozent unterschreiten kann. So ist es möglich, Fahrzeuge mit höheren Kaufsummen zu erwerben und diese zunächst mit niedrigen Raten zu finanzieren.

Ist Leasing günstiger als Finanzierung?

Für die Finanzierung eines Fahrzeugs stehen neben Autokrediten auch verschiedene Leasingangebote zur Verfügung. Unter dem Leasing versteht man dabei die „Miete“ eines Autos, welches vom Leasinggeber vorab erworben wird. Der Leasingnehmer zahlt dann während der Laufzeit monatlich eine Art Miete, um dem Leasinggeber die Kaufkosten zu erstatten. Zuzüglich werden Zinsen und Gebühren berechnet, die in der Leasingrate ebenfalls enthalten sind. Ist der Leasingvertrag abgelaufen, geht das Auto an den Leasinggeber zurück. Bei der Finanzierung hingegen geht das Auto mit vollständiger Rückzahlung des Kredites an den Käufer über. Da bei beiden Finanzierungsvarianten Zinsen und Kosten zu tragen sind, muss ein individueller Vergleich zeigen, welche dieser Formen günstiger ist. Neben den Kosten sollte beachtet werden, dass die Leasingrate als Miete nicht zum Aufbau wahrhaftigen Vermögens genutzt wird. Bei der Rückzahlung des Kredites hingegen werden tatsächliche Werte geschaffen. Leasing ist daher für Privatmenschen eher uninteressant. Für Firmen und Selbstständige hingegen spielt diese Finanzierungsform eine wichtige Rolle, denn die Raten können als Geschäftsausgaben steuerlich geltend gemacht werden.

Wie berechnet sich die Monatsrate beim Autokredit?

Die monatliche Rate wird beim Autokredit auf Basis unterschiedlicher Werte bestimmt. Neben der Höhe der Kreditsumme spielen auch der Zinssatz sowie die Laufzeit eine wichtige Rolle. Für die Berechnung werden dann die Zinsen für die gesamte Laufzeit ermittelt und dem Kreditbetrag zugerechnet. Diese Summe wird nun durch die Anzahl der Laufzeitmonate geteilt, um die Rate zu ermitteln. Damit Kreditnehmer nicht selbst den Taschenrechner zücken müssen, bieten viele Banken Berechnungstools, die anhand der Kreditsumme oder der Laufzeit die Monatsrate ermitteln. Auch bei einem Kreditvergleich kann die Rate berechnet und als Vergleichsgröße genutzt werden. Kreditnehmer haben demnach Einfluss auf die Ratenhöhe und können diese ganz nach ihren Wünschen im Kreditvertrag festhalten. Um auch während der Kreditlaufzeit Flexibilität nutzen zu können, bietet es sich an, eine Tilgungsänderungsoption oder eine Sondertilgungsoption einzubeziehen. Auch die Möglichkeit der Ratenaussetzung sollte überprüft werden.

Wie lange dauert es, bis der Autokredit in Anspruch genommen werden kann?

Wie bei anderen Krediten auch prüfen die Banken bei der Vergabe von Autokrediten genau, ob der Kreditsuchende die Raten tilgen kann. Hierzu sind Gehaltsnachweise und mitunter auch weitere Bonitätsunterlagen wie Kontoauszüge einzureichen. Trotz umfangreicher Prüfung sind Kfz-Kredite heutzutage weitgehend standardisiert, sodass die Kreditprüfung vielfach direkt über hauseigene Softwareprogramme der Banken vorgenommen werden kann. Bei Direktbanken ist daher damit zu rechnen, dass die Kreditauszahlung etwa zwei bis drei Werktage nach Einreichung der Kreditunterlagen erfolgt. Voraussetzung ist, dass alle notwendigen Daten vorliegen, die für eine positive Kreditentscheidung nötig sind.

Wie kann der Autokredit online beantragt werden?

Direktbanken haben in den vergangenen Jahren immer attraktivere Angebote für Autokredite im Programm. Nicht nur, dass diese mit attraktiven Konditionen vereinbart werden können, bei einigen Instituten wird sogar auf die Einreichung des Kfz-Briefes verzichtet. Neben klassischen Autokrediten, die über die Laufzeit vollständig finanziert werden, stehen auf Wunsch auch Ballonkredite zur Verfügung. Der Antrag erfolgt auf der Internetseite der jeweiligen Bank, wo Kreditsuchende den Kreditantrag downloaden können. Dieser ist nun mit persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum zu füllen, außerdem benötigen die Banken Informationen über die Höhe der vorhandenen Einkommen sowie der monatlich festen Ausgaben. Um den Antrag nicht zu verkomplizieren, werden für die Ausgaben Haushaltspauschalen genutzt, die sich nach der Anzahl der im Haushalt lebenden Personen richten. Lediglich zusätzlich vorhandenen Kredite werden als weitere Ausgaben berücksichtigt. Sind alle Daten vollständig, wird der Antrag unterschrieben und im Postident-Verfahren gemeinsam mit den notwendigen Kreditunterlagen an die Bank geschickt. Dort wird nun nochmals überprüft, ob die Daten im Antrag mit den Daten auf den Belegen übereinstimmen. Ist dies der Fall und die Bonität ausreichend, kann der Kredit genehmigt und ausgezahlt werden. Die Einreichung des Original Kfz-Briefes erfolgt dann im Anschluss. Üblicherweise dauert diese Bearbeitung zwei bis drei Werktage.

Was sind Sondertilgungen beim Autokredit?

Mit Vereinbarung eines Autokredites wird zwischen Bank und Kunde nicht nur die Höhe des Kreditbetrages festgelegt, sondern auch die Zinsen sowie die monatlichen Raten im Vertrag fixiert. Die monatlichen Raten sind derart berechnet, dass der Kredit am Ende der Laufzeit vollständig zurückgezahlt ist. Wenn jetzt zusätzliche Gelder zur Verfügung stehen, etwa aus einer Erbschaft oder aus einer größeren Tantiemen-Zahlung, kann dieses Geld meist nicht auf das Kreditkonto eingezahlt werden. Dies ist nur dann möglich, wenn der Autokredit eine Sondertilgungsoption enthält. Mit dieser Option können je nach Vereinbarung außerhalb der Ratenzahlung weitere Zahlungen erfolgen, um den Kredit schneller zu tilgen. Je nach Wunsch wird dann entweder die monatliche Rate reduziert oder die Restlaufzeit verkürzt. Hierbei gilt zu beachten, dass die Sondertilgungsoptionen sehr unterschiedlich geartet sein können. Während einige Banken umfassende Sondertilgungen bis zur vollständigen vorzeitigen Rückzahlung ermöglichen, schränken andere Institute derartige Zahlungen auf fünfzig Prozent der Restsumme ein. Wer flexibel bleiben möchte, sollte daher einen Kredit wählen, der umfassende Sondertilgungsmöglichkeiten bietet und damit die vorzeitige Rückzahlung erlaubt.

Ist die Restschuldversicherung beim Autokredit nötig?

Beim Abschluss von Autokrediten bieten viele Banken zusätzlich die Möglichkeit, den Kredit mithilfe einer Restschuldversicherung abzusichern. Diese Versicherung kann sowohl für den Todesfall wie auch für Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit vereinbart werden. Während die Versicherung im Todesfall des Vertragsinhabers die Restschuld des Kredites übernimmt, werden in den beiden anderen Fällen die monatlichen Raten getragen. So soll sichergestellt werden, dass der Kredit auch dann finanziert werden kann, wenn das Einkommen durch Arbeitslosigkeit oder eine längere Krankheit sinkt. Grundsätzlich ist der Abschluss einer Kreditversicherung freiwillig und optional. Er ist allerdings dann sinnvoll, wenn bislang noch keine persönliche Absicherung etwa in Form einer Lebensversicherung oder einer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht.

Kann ein Autokredit widerrufen werden?

Wie bei jedem anderen Kredit steht Kreditnehmern auch bei einem Autokredit ein Widerrufsrecht zur Verfügung. Dieses Widerrufsrecht ist im Kreditvertrag geregelt und besagt, dass Kredite in der Regel mit einer Frist von zwei Wochen widerrufen werden können. Einige Banken haben die Widerrufsfrist sogar verlängert und ermöglichen den Rückruf mit einer Frist von 30 Tagen. In beiden Fällen ist es nötig, den Widerruf schriftlich zu verfassen und diesen per Brief an die Bank weiterzuleiten. Ob ein Widerruf per Fax oder per Mail akzeptiert wird, ist vom jeweiligen Kreditinstitut abhängig und sollte vorab geprüft werden. Wichtig ist in jedem Fall, dass eine Bestätigung über den Versand des Widerrufs vorliegt. Sollte die Frist nämlich versäumt werden, können Kreditnehmer nicht mehr von ihrem Vertrag zurücktreten und müssen die üblichen Kündigungsfristen, die in den allgemeinen Darlehensbedingungen geregelt sind, einhalten. Sofern der Kfz-Kredit bis zum Widerruf bereits ausgezahlt wurde, muss dieser natürlich zurückgezahlt werden. Ist keine Rückzahlung möglich, kann auch der Widerruf nicht akzeptiert werden.

Was ist, wenn ich die Rate für den Autokredit nicht mehr zahlen kann?

Wer einen Autokredit vereinbart, geht natürlich davon aus, dass die monatlichen Raten über die Laufzeit hinweg bezahlt werden können. Es gibt jedoch Situationen, in denen es finanziell eng werden kann und die Ratenzahlung gefährdet ist. Sofern keine Option zur Ratenaussetzung im Kreditvertrag integriert ist, sollte umgehend das Gespräch mit der Bank gesucht werden. Vielfach ist es möglich, die Kreditraten für einige Monate auszusetzen, bis sich die Situation entspannt hat. Die nicht bezahlten Raten werden dann am Ende der Laufzeit angehängt. Mitunter kann es auch sinnvoll sein, einen neuen Kreditvertrag auszufertigen, um die Laufzeit zu verlängern und damit die Rate zu reduzieren. Sofern mehrere Kredite genutzt werden, besteht zudem die Möglichkeit, die verschiedenen Darlehen zusammen zu fassen und dabei ebenfalls längere Laufzeiten zu wählen. Dies reduziert wiederum die monatliche Rate. Wichtig ist, wie bereits erwähnt, frühzeitig mit der Bank in Kontakt zu treten. Vergrößern sich die finanziellen Probleme oder werden sogar Einträge in der Schufa-Datei vorgenommen, hat die Bank mitunter keine andere Möglichkeit, als den Kredit zu kündigen. Sofern das Auto als Sicherheit dient, muss dieses in einem solchen Fall verwertet werden.

Können auch Selbstständige einen Autokredit aufnehmen?

Auf Fahrzeuge kann in der heutigen Zeit fast niemand mehr verzichten, denn Mobilität ist heute wichtiger denn je. Dies gilt nicht nur für Arbeitnehmer, sondern auch für Selbstständige und Freiberufler, die ihre Kunden erreichen müssen. Wer das neue Auto nicht aus eigenen Mitteln finanzieren kann, greift daher gern auf einen Kredit zurück. Viele Banken haben sich bereits auf die Anforderungen von Selbstständigen eingerichtet und bieten spezielle Autokredite für diese Berufsgruppe an. Wichtigste Voraussetzung ist allerdings auch hier, dass die Rate aus dem Einkommen finanziert werden kann. Um dies zu prüfen, werden betriebswirtschaftliche Auswertungen und Jahresabschlüsse benötigt, die bei der Bank im Rahmen der Kreditbeantragung eingereicht werden müssen. Um Kosten zu senken und die Kreditraten als Betriebsausgaben steuerlich geltend zu machen, greifen viele Unternehmen als Alternative zum klassischen Autokredit auf die verschiedenen Leasingvarianten der Anbieter zurück. Beim Leasing wird das Fahrzeug nicht erworben, sondern gemietet. Dies hat den Vorteil einer geringen monatlichen Belastung, gleichzeitig kann das Auto in definierten Fällen kurzfristig ausgetauscht werden.

Werden Autokredite an Rentner vergeben?

Viele Rentner wollen sich im Alter ihren Traum vom Auto erfüllen. Da dies nicht immer mit vorhandenem Guthaben möglich ist, werden Autokredite auch an diese Personengruppe vergeben. Rentner sind bei vielen Banken sogar recht gern gesehene Kreditkunden, denn die staatliche Altersrente sowie die verschiedenen privaten Altersrenten werden pünktlich bezahlt, wodurch das Einkommen regelmäßig und in gleicher Höhe zur Verfügung steht. Zudem bestehen keinerlei Risiken hinsichtlich Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit- einzig das Alter der Rentner kann bei der Kreditvergabe eine Rolle spielen. Oft werden Darlehen nämlich nur dann vergeben, wenn Kreditnehmer nicht älter als 65 oder 70 Jahre sind. Es kann sich aber auch lohnen, als älterer Kunde nach einem Kredit zu fragen, denn viele Banken haben Rentner als Zielgruppe erkannt und vergeben Kredite an Senioren. Als Absicherung dient, wie häufig bei Kfz-Krediten, das finanzierte Fahrzeug.

Werden Autokredite auch mit bonitätsunabhängiger Verzinsung vergeben?

Im Unterschied zu Ratenkrediten findet man bei Autokrediten fast ausschließlich die bonitätsunabhängige Verzinsung. Dies hat für Kreditnehmer den Vorteil, dass die Verzinsung transparent ist und sie problemlos online überprüfen können, welche Bank das aktuell günstigste Angebot aufweist. Bei der bonitätsunabhängigen Verzinsung orientiert sich der Darlehenszins einzig an der Kredithöhe sowie der Kreditlaufzeit. Es kann sich lohnen, verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Laufzeiten zu vergleichen.

Wo können Autokredite verglichen werden?

Autokredite werden heutzutage von verschiedenen Banken zu sehr unterschiedlichen Konditionen angeboten. Die einzelnen Kredite unterscheiden sich dabei nicht nur hinsichtlich der Zinssätze, sondern auch hinsichtlich von Sondertilgungsoptionen, Kündigungsfristen und Laufzeitangeboten. Kunden sollten daher nicht den erstbesten Kredit wählen, sondern die Darlehen vergleichen. Möglich ist ein solcher Vergleich heutzutage problemlos online. Nach Eingabe der gewünschten Kreditsumme sowie der Laufzeit werden die verschiedenen Angebote der Banken inklusive des effektiven Jahreszinses angezeigt. Auch die weiteren Konditionen können im Anschluss abgerufen werden. Binnen weniger Minuten kann so selektiert werden, welche Bank interessante Autokredite bietet. So lässt sich mit dem Online-Kreditvergleich problemlos eine passende Finanzierung für das neue Auto, das Motorrad oder den Caravan finden und online beantragen. Eine Verlinkung zur jeweiligen Bank ermöglicht den Online-Antrag, sodass der gewünschte Kredit im positiven Fall bereits nach wenigen Tagen genutzt werden kann.

Was passiert mit dem Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II)?

Als Sicherheit für den Autokredit wird manchmal eine Sicherungsübereignung des finanzierenden Fahrzeugs vereinbart. Im Rahmen der Sicherungsübereignung geht das Eigentum des Fahrzeugs vom Käufer auf die finanzierende Bank über. Der Käufer bleibt lediglich Besitzer und kann das Auto nutzen. Um das Eigentum geltend machen zu können, wird allerdings der Kfz-Brief bzw. die Zulassungsbescheinigung Teil II benötigt. Diese muss vom Kreditnehmer bei der Bank im Original eingereicht werden, denn bei einem eventuell notwendigen Verkauf muss ebenfalls die Original-Urkunde vorgelegt werden. Durch die Einreichung wird auch der vorzeitige Verkauf des Fahrzeugs durch den Kreditnehmer ausgeschlossen, was die Sicherheit für die Bank erhöht.